近日，中信銀行金華永康支行在為客戶辦理業(yè)務過程中，憑借敏銳的警覺和認真細致高度負責的工作態(tài)度，成功堵截一起電話詐騙案件，為客戶避免了至少30萬元的資金損失。

李先生是中信銀行金華永康支行的客戶，前幾天，李先生接到了一個電話，電話那頭說自己是Q銀行（代稱，下同）的員工，可以幫其免費辦理Q銀行50萬元的信用卡，前提是只要李先生說出他在其他銀行有多少存款就可以辦多少額度，并聲明全程無風險、無費用、無擔保。李先生想只要我不把交易密碼和驗證碼告訴別人就可以啦，試試又何妨。

于是對方要了李先生的身份證號碼和中信銀行銀行卡卡號，很快，李先生收到了Q銀行的一個驗證碼！李先生感覺很奇怪，但想想這是Q銀行的，又不是中信銀行的，自己在Q銀行沒有存款，有什么好怕的。于是在對方的再三催促和保證下，李先生把驗證碼給了對方，很快李先生賬戶上的錢少了30萬！這一下子李先生懵住了，怎么回事？錢去哪里了？李先生馬上打電話給中信銀行的理財經理咨詢，理財經理當即建議李先生先掛失了再說！

李先生正在電話掛失的時候，錢居然轉回來了5萬元！并且對方很快打電話過來說：“李先生你不要怕，我們不是騙子，我們就是在幫你走流水，你的30萬元我可以隨便轉來轉去，你看，這不是退給你5萬了么？你的賬戶怎么凍住了？趕緊解凍，我好繼續(xù)幫你走流水啊�！�

李先生將信將疑，想想也是啊，人家轉眼就轉回了5萬元，那余下的25萬元也肯定會轉回來吧。他于是有了解除掛失的念頭。

第二天一早，李先生就來到中信銀行柜臺解掛，營業(yè)部經理聽說了這事，馬上阻止了解掛流程，直覺告訴他這絕對是一種新型的電信詐騙。柜臺馬上查看了李先生的賬戶余額，一查加上騙子退回來的5萬元，余額還有9萬元。這會兒要是解掛了，如果騙子馬上把這9萬元都轉走怎么辦？當機立斷，馬上補卡先把錢取出來再說吧，畢竟李先生的賬戶信息都已經掌握在騙子手里了。

接下來就是查流水了，這30萬元怎么出去的啊？這5萬元又是怎么回來的啊？通過認真的檢查轉賬的所有信息，中信銀行發(fā)現(xiàn)5萬元居然是用李先生自己的名字從Q銀行轉過來的！這下所有人都覺得奇怪了，還是營業(yè)部經理見多識廣，他猜這Q銀行極有可能存在網上直銷銀行功能，馬上上網一查該銀行真存在這種虛擬賬戶的功能！但Q銀行只能用手機號碼才能登陸，而李先生自己的號碼根本進不去。于是，營業(yè)部經理馬上找到了Q銀行的客服電話，經過多輪的查找最終確定李先生的25萬元真的還在Q銀行的電子賬戶中！

這下真相大白了，怪不得不用密碼也可以轉走李先生的錢，原來騙子是利用了Q銀行的創(chuàng)新產品包括電子賬戶理財功能的快捷功能，私下代客戶開立虛擬賬戶，只要客戶提供了一次開戶時綁定銀行卡的驗證碼，就可以利用免密轉賬功能將客戶款項自由劃轉，不過這些款項都只能是在客戶本人賬戶之間劃轉的，所以也算是相對安全吧。

但事實上，騙子可不會這么客氣幫你轉來轉去刷流水，更何況銀行審批信用卡也不是看流水的啊。所以這終究是一個騙局。那騙子既然無法轉到他人賬戶，又如何能把錢騙走呢？據(jù)分析，騙子是先采用不斷的轉出轉入，使受害人先害怕到安心再到放心，最后在某個心理時點騙子會讓你再報一個驗證碼的時候，這時候受害人就會放松警惕隨口