在試點(diǎn)地區(qū)先行實(shí)施一年多后，個(gè)人養(yǎng)老金制度下一步將在全國(guó)范圍內(nèi)全面推廣。政府工作報(bào)告中提到，要在全國(guó)實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。

社會(huì)對(duì)此已有預(yù)期。年初人力資源社會(huì)保障部就表示，在36個(gè)城市及地區(qū)先行實(shí)施的個(gè)人養(yǎng)老金制度，目前運(yùn)行平穩(wěn)，先行工作取得積極成效，下一步將推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施。伴隨個(gè)人養(yǎng)老金制度“擴(kuò)面”信號(hào)釋放，銀行紛紛通過(guò)推出立減金、現(xiàn)金紅包、開(kāi)展抽獎(jiǎng)等一系列活動(dòng)吸引用戶(hù)開(kāi)戶(hù)，瞄準(zhǔn)非試點(diǎn)地區(qū)，多家銀行也已開(kāi)始提前布局，拓展?jié)撛诳蛻?hù)。

自2022年11月25日啟動(dòng)以來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)已一年有余，開(kāi)戶(hù)人數(shù)不斷突破，相關(guān)金融產(chǎn)品供給也在逐漸優(yōu)化豐富。截至3月13日，國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品達(dá)743只，包括465只儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品、185只基金類(lèi)產(chǎn)品、70只保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品、23只理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品。人力資源社會(huì)保障部數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，開(kāi)設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)人數(shù)突破5000萬(wàn)人。

據(jù)了解，“擴(kuò)面”信號(hào)釋放后，多銀行已加大推廣力度。

上線微信立減金、現(xiàn)金紅包、開(kāi)展抽獎(jiǎng)等一系列活動(dòng)……當(dāng)前不少銀行都推出了個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)送禮的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。如，工商銀行上海市分行面向首次開(kāi)立上海地區(qū)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)的特邀客戶(hù)，推出“開(kāi)戶(hù)領(lǐng)50元微信立減金”活動(dòng)等。

除發(fā)力試點(diǎn)地區(qū)外，瞄準(zhǔn)非試點(diǎn)地區(qū)，多家銀行也已開(kāi)始提前布局，拓展?jié)撛诳蛻?hù)，通過(guò)支付貼金券、抽獎(jiǎng)、立減金等方式吸引客戶(hù)進(jìn)行預(yù)約開(kāi)戶(hù)。

盡管市場(chǎng)巨大且關(guān)注度頗高，但從部分地區(qū)試點(diǎn)到即將走向全國(guó)，個(gè)人養(yǎng)老金制度仍有一系列問(wèn)題亟待解決。例如，存在“開(kāi)戶(hù)熱，繳存冷”現(xiàn)象，同時(shí)部分用戶(hù)反映個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)環(huán)節(jié)不順暢、資金賬戶(hù)對(duì)接產(chǎn)品有待豐富、支取不靈活。加之當(dāng)下存款、理財(cái)產(chǎn)品收益率較低，也一定程度降低了用戶(hù)繳存的意愿。

對(duì)此，南方科技大學(xué)副校長(zhǎng)金李認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金制度后續(xù)可以借鑒企業(yè)年金模式。通過(guò)國(guó)家給企業(yè)稅收優(yōu)惠方式和企業(yè)共擔(dān)成本，在企業(yè)不增加成本的前提下，通過(guò)企業(yè)配比提高個(gè)人繳存意愿。

在提升個(gè)人養(yǎng)老金吸引力和靈活度方面，中國(guó)太保戰(zhàn)略研究中心主任周燕芳表示，在保障資金安全和有效管控前提下，建議增加個(gè)人養(yǎng)老金提前取出的條件，以滿(mǎn)足參與人在發(fā)生重大變故及特殊場(chǎng)景下的應(yīng)急資金需求。同時(shí)，探索將子女教育、贍養(yǎng)老人、償還債務(wù)等情形納入部分領(lǐng)取范圍，更好地平衡制度的剛性與靈活性，提高賬戶(hù)資金使用效率。