3月23日，中信銀行發(fā)布2022年度業(yè)績報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2113.92億元，同比增長3.34%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤621.03億元，同比增長11.61%；資產(chǎn)總額8.55萬億元，比上年末增長6.27%；

昨日，中信銀行行長方合英攜該行高管層召開業(yè)績發(fā)布會，就中信銀行2022年經(jīng)營情況、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口、2023年信貸投放方向等市場關(guān)切問題進(jìn)行了詳細(xì)回應(yīng)。

“中信銀行連續(xù)四年把‘去包袱’作為最重要的經(jīng)營主題，目前歷史包袱已經(jīng)出清，從此可以輕裝上陣�！狈胶嫌⒅赋觯�總體來看，該行的成長性、穩(wěn)定性和持續(xù)性全面加強(qiáng)，經(jīng)營的基本面大幅向好，發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)，發(fā)展能力在持續(xù)提升，追趕先進(jìn)同業(yè)的步伐正在加快。

三大核心能力建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)成效明顯

數(shù)據(jù)顯示，2022年，中信銀行不良貸款余額652.13億元，不良貸款率1.27%，不良貸款連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)量、率“雙降”，撥備覆蓋率上升21.12個百分點(diǎn)至201.19%。中信銀行表示，截至2022年末，銀行不良貸款、問題貸款已連續(xù)兩年量、率雙降，不良率、問題貸款率、撥備覆蓋率等多個指標(biāo)達(dá)到近九年來最好水平，風(fēng)險(xiǎn)管理基本面進(jìn)一步筑牢夯實(shí)。

過去一年，國際環(huán)境動蕩不安，疫情沖擊持續(xù)反復(fù)，給我國經(jīng)濟(jì)增長帶來不利影響，各種難以預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)明顯增多。從業(yè)績來看，中信銀行交出了一份“穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中向好”的2022年成績單。

“資產(chǎn)負(fù)債表越來越健康，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)能夠較好支撐中信銀行‘謀快’�！狈胶嫌⒈硎�，在經(jīng)營發(fā)展中，該行十分注重結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，認(rèn)為“如果結(jié)構(gòu)是合理的，發(fā)展越快越好，反之則不然”。

兩年前，中信銀行在新三年規(guī)劃基礎(chǔ)上，制定了“342強(qiáng)核行動方案”，全面開啟以構(gòu)建財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資能力為主線的新一輪發(fā)展。

據(jù)2022年年報(bào)，中信銀行三大核心能力建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)成效明顯。其中，財(cái)富管理規(guī)模達(dá)4.11萬億元，比上年末增加4500億元，增長12.3%；資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)1.58萬億元，比上年末增加1738億元，增長12.4%；綜合融資規(guī)模12.3萬億元，比上年末增加8300億元，增長7.2%。

此外，中信銀行2022年零售銀行、公司銀行、金融市場業(yè)務(wù)三大板塊協(xié)調(diào)發(fā)展，體現(xiàn)出“穩(wěn)中向好”的發(fā)展勢頭。零售銀行業(yè)務(wù)以財(cái)富管理為核心牽引，踐行“三全、五主、四環(huán)、兩翼”發(fā)展路徑，“新零售元年”實(shí)現(xiàn)良好開局；公司銀行業(yè)務(wù)以重構(gòu)競爭力為主線，持續(xù)推動變革轉(zhuǎn)型，取得階段性成效；金融市場業(yè)務(wù)主動優(yōu)化資負(fù)結(jié)構(gòu)、大力推進(jìn)交易流轉(zhuǎn)，深化客戶一體化經(jīng)營，經(jīng)營業(yè)績持續(xù)提升。

如何促進(jìn)房地產(chǎn)平穩(wěn)發(fā)展？

對于房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口，中信銀行副行長胡罡指出，該行房地產(chǎn)敞口主要是兩部分，為對公房地產(chǎn)融資、個人房地產(chǎn)融資。具體而言，對公房地產(chǎn)融資分為擔(dān)險(xiǎn)資產(chǎn)和不擔(dān)險(xiǎn)的資產(chǎn)。擔(dān)險(xiǎn)資產(chǎn)現(xiàn)在總量只有3734億，主要是兩部分：一是房地產(chǎn)開發(fā)貸2772億，不良率3.08%，二是承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的融資，主要包括四個方面：結(jié)構(gòu)化融資、債券投資、非標(biāo)理財(cái)融資和傳統(tǒng)的表外業(yè)務(wù)，這一部分加起來是 963 億。不擔(dān)險(xiǎn)的資產(chǎn)，一塊是484億，包括理財(cái)和代銷；還有一塊是529億的承銷業(yè)務(wù)。個人房地產(chǎn)融資主要分為個貸按揭和個人房產(chǎn)抵押貸 款，兩部分總量是1.38萬億，不良率是0.63%。其中住房按揭9758億，不良率非常低，僅 0.41%；個人房產(chǎn)抵押貸款3843億，不良率是1.08%；此外，還有少量商用房貸款，約165 億。

《政府工作報(bào)告》指出，2023年要促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。胡罡表示，中信銀行2023年的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)策略分為增量和存量兩個方面。增量上從三方面布局，一是區(qū)域上，向人口流入的城市，包括一二線的主城區(qū)，市場去化良好的區(qū)域集中；二是主體上，跟開發(fā)經(jīng)驗(yàn)豐富、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、項(xiàng)目布局比較好的企業(yè)加強(qiáng)合作；三是產(chǎn)品上，優(yōu)先支持按揭類項(xiàng)目，改善性住房項(xiàng)目，好房企并購弱房企的項(xiàng)目，以及人口流入?yún)^(qū)域的長租房和保障房建設(shè)。存量上對項(xiàng)目加強(qiáng)管理，進(jìn)行差異化管理，對現(xiàn)有項(xiàng)目進(jìn)行排摸分類，對優(yōu)秀的項(xiàng)目、優(yōu)秀的企業(yè) 繼續(xù)給予支持，對于弱企業(yè)和項(xiàng)目加強(qiáng)管控，加強(qiáng)項(xiàng)目封閉管理，同時做好存量風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目化解。

2023年信貸計(jì)劃投放超3500億

今年以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)，信貸需求出現(xiàn)明顯回升。方合英指出，中信銀行2023年的信貸投放計(jì)劃是3500-4000億元，將遵循需求的脈絡(luò)進(jìn)行投放。

在對公信貸方面，第一，沿著綠色、基建、科創(chuàng)三大主題。一是綠色主題，包括新能源汽車、新材料、 清潔能源、節(jié)能減排等；二是基建主題，包括供水、供熱、供氣、園區(qū)建設(shè)、城市更新、保障房建設(shè)、水利交通等；三是科創(chuàng)主題，持續(xù)加大對高端制造業(yè)、高科技、專精特新等的支持力度。第二，加強(qiáng)三個薄弱點(diǎn)，主要是鄉(xiāng)村振興、普惠金融、民營企業(yè)三個領(lǐng)域信貸投放，這既是企業(yè)的社會責(zé)任，也是作為央企的政治責(zé)任，同時也是中信銀行自身發(fā)展不可或缺的重要領(lǐng)域。第三，重點(diǎn)培育三個產(chǎn)品線。一是供應(yīng)鏈融資，這是中信銀行的特色和優(yōu)勢，走在了全行業(yè)的前面，2022年優(yōu)勢進(jìn)一步增強(qiáng)，2023年要進(jìn)一步打造。二是資本市場相關(guān)融資，中信銀行去年資本市場相關(guān)融資增量900億，在資本市場相關(guān)融資業(yè)務(wù)上建立了品牌和口碑。三是科創(chuàng)融資，特別是“專精特新”。此外，中信銀行還要打造綜合融資特色。

“通過上面的‘3331’，基本把我們怎么想、怎么干、什么方向講得比較清楚，當(dāng)然我們也會把提升ESG可持續(xù)發(fā)展、支持制造業(yè)發(fā)展等融入上面的‘3331’，另外也將平穩(wěn)有序地去開展房地產(chǎn)的業(yè)務(wù)。”方合英表示。

在零售信貸方面，主要是三個主題、四個產(chǎn)品線。三個主題是支持消費(fèi)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展；四個產(chǎn)品線是信用卡貸款、自主場景的消費(fèi)貸、按揭貸款、個人經(jīng)營貸，其中個人經(jīng)營貸款契合了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主題。中信銀行將繼續(xù)堅(jiān)持強(qiáng)化零售信貸的主流地位，穩(wěn)住按揭基本盤，深耕經(jīng)營貸，還有房、車、煙商等主流場景貸款，繼續(xù)做大信用卡貸款。