近期，古裝劇《夢華錄》熱播，掀起了一股宋朝商業(yè)文化的學(xué)習(xí)熱潮。歷數(shù)各個朝代，宋朝商業(yè)發(fā)展的繁榮程度確實(shí)是個中翹楚。而這部劇就是以宋朝的繁華商業(yè)為背景展開的。劇中主人公趙盼兒三姐妹從開茶坊改為開酒樓，但是在準(zhǔn)備盤下心儀的酒樓時(shí)卻遭遇了困難。我們不禁要問，有錢為什么買不下酒樓呢？原來趙盼兒她們所看中的酒樓是一家“正店”，而在酒樓行會中的規(guī)矩是“正店”只讓男人經(jīng)營。因此趙盼兒作為女子不符合行會的這個要求，即使已經(jīng)談妥了價(jià)格、付款方式，也無法盤下心怡的酒樓。

生活中，也有一些我們以為有資金就可以隨便購買的產(chǎn)品，實(shí)際上會有許多“行規(guī)”加以限制。例如保險(xiǎn)，尤其是健康險(xiǎn)，在核保方面就有很多條條框框的限制，達(dá)不到要求就是有錢也買不了。

今天中信銀行義烏分行就來和大家聊聊保險(xiǎn)核保那些事兒。

很多人對保險(xiǎn)存在一個誤區(qū)：認(rèn)為保險(xiǎn)想什么時(shí)候買都可以買。但實(shí)際上，在簽保險(xiǎn)合同前，需要先過“核�！边@一關(guān)。所謂保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)公司在對投保的標(biāo)的信息全面掌握、核實(shí)的基礎(chǔ)上，對可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評判與分類，進(jìn)而決定是否承保、心什么樣的條件承保的過程。一般來說，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)的核保最為嚴(yán)格，需要進(jìn)行詳細(xì)的健康告知。其次，像年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)核保較為寬松，進(jìn)行一些簡單的告知即可。此外，像意外險(xiǎn)等產(chǎn)品基本不需要核保。

為什么保險(xiǎn)公司需要核保呢？主要有兩個原因：一是為了預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)，防止有人帶病投保、故意騙保，妨礙其他投保人享受平等的保障權(quán)益；二是為了降低自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)公司不對保險(xiǎn)標(biāo)的的情況進(jìn)行嚴(yán)格核實(shí)，就可能會增加更多的承保風(fēng)險(xiǎn)，影響公司經(jīng)營。

配置保險(xiǎn)時(shí)如果核保環(huán)節(jié)沒有通過，就會被保險(xiǎn)公司拒保。那么，哪些情況會被保險(xiǎn)公司拒保呢？

1、健康狀況：投保醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，如果本身有一些病史或異常，如肺結(jié)節(jié)、高血壓等，就可能會被拒保。投健康險(xiǎn)時(shí)，個人的身體質(zhì)量指數(shù)BMI如果太低或太高也可能會被拒保。

2、職業(yè)：因不同職業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同，在配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)會有職業(yè)限制。市面上大多產(chǎn)品支持1-4類職業(yè)投保，而對于從事高危職業(yè)的人群在配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)會有較多限制。如滑雪運(yùn)動員，必須投保專業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般的意外險(xiǎn)就無法投保。

3、年齡：保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都會有一個投保年齡范圍，年齡太大或太小都會被保險(xiǎn)公司拒保。例如重疾險(xiǎn)一般要求年齡范圍是出生滿28天-60周歲，部分終身壽險(xiǎn)年齡可放寬至70周歲。

4、收入：財(cái)務(wù)狀況也是保險(xiǎn)公司核保的內(nèi)容之一，如果負(fù)債過多而且收入不高，那么通常也會被保險(xiǎn)公司拒保。

    需要提醒的是，保險(xiǎn)從業(yè)人員在核保階段問我們問題時(shí)，要如實(shí)告知相關(guān)信息，否則將來可能會有拒賠的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)就跟戀愛一樣，需要你情我愿，我們在挑選保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司也在挑選我們。