從單身貴族到有房有車的中產(chǎn)，從養(yǎng)育小孩到面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)問題，這是一個(gè)都市白領(lǐng)必經(jīng)的人生歷程。在這個(gè)歷程中，人生有七張保單不可或缺：意外險(xiǎn)保單、大病醫(yī)療保單、養(yǎng)老保險(xiǎn)、為財(cái)富提供保障的人壽保單、子女的教育及意外保單、資產(chǎn)保全。而人生那么長，你做好準(zhǔn)備了嗎？

    保險(xiǎn)，其實(shí)是家庭經(jīng)濟(jì)的備用胎。買保險(xiǎn)不是因?yàn)橛腥艘�離開，而是因?yàn)橛腥艘�更好�?/span>生活。在不同的人生階段，其實(shí)有必須配備的不同保單。中信銀行理財(cái)專家建議：25歲剛步入社會(huì)，首先考慮配備的是意外和大病保險(xiǎn)；結(jié)婚時(shí)，夫妻雙方可各配備一份壽險(xiǎn)，受益人可互相寫對(duì)方的名字；有了小孩之后，可為小孩配備教育金和意外保險(xiǎn)；購房時(shí)，可配備一份與貸款相當(dāng)金額的人壽保險(xiǎn)；40歲時(shí)，可追加養(yǎng)老保；50歲時(shí)，為資產(chǎn)傳承可配備遺產(chǎn)保險(xiǎn)。

 在人壽保險(xiǎn)的支出和產(chǎn)品選擇上，一般來說，首先是在不影響正常生活品質(zhì)和日常開支的基礎(chǔ)上，家庭總保費(fèi)支出占家庭全年收入的10%-20%左右。比如30歲時(shí)年收入10萬，每年拿出1-2萬購買保險(xiǎn)應(yīng)該是比較合理的。其次就是保險(xiǎn)配比，換句話講就是怎么買保險(xiǎn)，原則上先大人后小孩，先保障后其他。大家應(yīng)先買保障類，因?yàn)檫@個(gè)是其他金融產(chǎn)品無法替代的，是有杠桿作用的，再根據(jù)具體情況考慮養(yǎng)老、教育、投資理財(cái)?shù)取?/span>

    在具體選擇產(chǎn)品時(shí)，對(duì)于相同類型的產(chǎn)品，首先是盡量在同種類型的保險(xiǎn)之間進(jìn)行比較。比如，同樣是養(yǎng)老險(xiǎn)，都是將來領(lǐng)取養(yǎng)老金，就可以在同樣的繳費(fèi)情況下，比較將來保險(xiǎn)金的領(lǐng)取，看誰領(lǐng)取的多，誰領(lǐng)取的少。其次是考慮自身最需要的保險(xiǎn)功能作為買保險(xiǎn)時(shí)優(yōu)先考慮的條件，對(duì)一些次要的保險(xiǎn)功能忽略或者降低考慮價(jià)值。比如，兩份保險(xiǎn)都含有死亡或者生存給付，但一份死亡給付高，一份生存給付高。交費(fèi)條件相同的情況下，如果購買人是重點(diǎn)考慮死亡給付高時(shí)，就以此條件為考慮指標(biāo)。反之，就要以生存給付為首要考慮指標(biāo)進(jìn)行比較，看哪份的保險(xiǎn)在人生存時(shí)給付的多。例如，有兩種養(yǎng)老險(xiǎn)，一個(gè)貴一些，確定領(lǐng)取的養(yǎng)老金雖然低，但有分紅。另一種沒有分紅但確定領(lǐng)取的養(yǎng)老金多且價(jià)錢便宜些。所以就要看個(gè)人喜好了，喜歡分紅加養(yǎng)老金的就會(huì)選擇第一種養(yǎng)老險(xiǎn)，如果考慮分紅不好，能領(lǐng)取的養(yǎng)老金并不比沒有分紅的多時(shí)就會(huì)考慮要買第二種了。